Resolución nº 6598. Sanciones Mercado de Seguros. 2023-09-13
| Jurisdicción | Chile |
| Fecha | 13 Septiembre 2023 |
| Tipo de Asunto | Sanciones del Mercado de Seg |
REF.: APLICA SANCIÓN A FID CHILE SEGUROS
GENERALES S.A.
VISTOS
1) Lo dispuesto en los artículos 3 N° 6, 5, 20 N°4, 36,
38, 39 y 52 del Decreto Ley N°3.538 de 1980, que crea la Co misión para el Mercado Financiero;
en el artículo 1° y en el Título III de la Normativa Interna de Funcionamiento del Consejo de la
Comisión para el Mercado Financiero, que consta en la Resolución Exenta N° 3.871 de 2022; en
el Decreto Supremo N°1.207 del Ministerio de Hacienda de 2017; en el Decreto Supremo N° 478
del Ministerio de Hacienda de 2022; y en el Decreto Supremo N°1.430 del Ministerio de
Hacienda de 2020.
2) Los artículos 44, 65 y 68 del D.F.L. N°251 de 1931
sobre Compañías de Seguros, Sociedades Anónimas y Bolsas de Comercio; la C ircular N°662; y
la Circular N°2022.
CONSIDERANDO:
I. DE LOS HECHOS
I.1. ANTECEDENTES GENERALES
1. Por medio de Oficio N° 60.446, de 05 de agosto de 2022, la Dire cción General de Supervisión
Prudencial DG“P de esta Comisión para el Mercado Financiero C o CMF, remitió
a la Unidad de Investigación UI una denuncia interna, dando cuenta de irregularidades
cometidas por FID Chile Seguros Generales S.A. (FID Sociedad, C o
A), indistintamente, relativas a la reiteración en el retraso de comunicación de
hechos esenciales, informa ndo situaciones de déficit que enfrentó la Compañía al 31.12.2020;
31.01.2021; 28.02.2021; y 31.12.2021, ello, sumado a que en algunos per íodos se habría
observado información incorrecta en las fechas de constatación de déficits.
2. Mediante Resolución UI N° 05/2023, de fecha 16 de enero de 2023, se inició una investigación
a efectos de determinar si dichas situaciones podían ser constitutivas de alguna infracción.
RESOLUCION EXENTA: 6598
Santiago, 07 de septiembre de 2023
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FOLIO: RES-6598-23-18821-B SGD: 2023090386821
I.2. HECHOS.
Los antecedentes recabados por la Unidad de Investigación dieron cuenta de los siguientes
hechos:
1. FID Chile Seguros Generales S.A., RUT 77.096.952-2, es una compañía de seguros del primer
grupo.
2. Con fecha 01 de marzo de 2021, FID reportó la información de la Circular N°2.275,
correspondiente al 31 de enero de 2021, la cual presentó los déficits existentes a esa fecha, a
saber:
Déficit de inversiones por M$953.613.
Patrimonio neto/patrimonio de riesgo de 0,90.
Endeudamiento financiero de 1,08 veces.
Endeudamiento total de 5,55 veces.
3. Con fecha 01 de marzo de 2021, la Sociedad remitió a este Servicio un hecho esen cial,
informando lo siguiente:
Ref.: Retraso en el cumplimiento de Circular N° 2022 de 17 de mayo de 2011.
En cumplimiento de lo dispuesto en las Circulares N° 662 y 991 de la Comisión para el Mercado
Financiero, informo a usted que se ha producido un retraso en el cierre de los estados
financieros anuales de la Sociedad correspondientes al año 2020, lo que consecuencialmente ha
afectado la entrega de la FECU, Estados Financieros y Revelaciones bajo IFRS y Cuadros Técnicos,
todos de entrega anual en esa misma fecha.
Con todo, la Sociedad estima poder entregar los mismos a más tardar el próximo 8 de marzo de
2022.
4. A las 11:30 horas del día 02 de marzo de 2021, este Servicio envió un correo electrónico al Sr.
Rodrigo Hayvard, subgerente legal y de cumplimiento de la Sociedad, cuyo tenor, en lo que
interesa, es el siguiente:
Por otra parte, favor confirmar los índices de solvencia a enero 2021, ya que veo una holgura
patrimonial de 0,9 veces, endeudamiento fina nciero de 5,5 veces, endeudamiento total de 1,08
veces y déficit de -935.613, por lo que agradecería confirmar esta información.
5. Por correo electrónico enviado a las 13:25 horas del día 02 de marzo de 2021, el Sr. Ignacio
Trujillo, gerente de finanzas y tecnología de la Sociedad informó a este Servicio, en lo que
interesa, lo siguiente:
Con respecto al incumplimiento de indicadores normativos a enero del 2020 [sic]. Les cuento,
que se debe t anto al crecimiento de la compañía como a la constitución del TSP solicitada por
nuestros auditores externos. Por otro lado, hoy se realizó una Junta de Accionistas Extraordinaria
donde se aprobó un aumento de capital por $7.140 millones para la compañía. Los fondos ya se
encuentran en las sociedades Holding en Chile desde el 25 de febrero y esperamos ingresar la
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solicitud dentro [de] los próximos días con la expectativa de pagar el aumento de capital durante
marzo.
6. Por medio de correo electrónico enviado a las 12:41 horas del día 03 de marzo de 2021, este
Servicio, solicitó a FID, lo siguiente:
Ignacio, buenas tardes:
Te escribo con la intención de reiterar la solicitud efectuada el día de ayer, sobre informar si los
déficit [sic] detectados en enero 2021, se repiten a diciembre 2020 y febrero 2021, y, además,
dar cumplimiento a lo instruido en el Título IV de la Ley de Seguros de esta CMF, como también,
a lo señalado en la Circular N° 662.
7. Por correo electrónico enviado a las 12:57 horas del día 03 de marzo de 2021, el Sr. Ignacio
Trujillo, gerente de finanzas y tecnología de la Sociedad informó a este Servicio, en lo que
interesa, lo siguiente:
hoy por la tarde emitiremos el Hecho Esencial considerando la insuficiencia de diciembre
2020 y enero 2021. Febrero debería mejorar, sin embargo, como estamos en proceso de cierre
de dicho mes no tenemos la información final todavía, pero es muy probable que se mantenga
la insuficiencia hasta el pago del aumento de capital.
8. Con fecha 05 de marzo de 2021, la Sociedad remitió a este Servicio un hecho esen cial,
informando lo siguiente:
En cumplimiento de lo dispuesto en las Circulares N° 662 y 991 de la Comisión para el Mercado
Financiero, informo a usted, que a esta fecha se ha detectado un déficit en (1) el superávit
de inversiones respecto de los meses de diciembre de 2020 y enero de 2021, p or un monto de
CLP 2.384.187000 y CLP 935.613.000 respectivamente; la relación entre el patrimonio neto /
patrimonio de riesgo respecto de los meses de diciembre de 2020 y enero de 2021, equivalente
a una razón de 0,75 y 0,90 respectivamente; el endeudamiento financiero respecto de los meses
de diciembre de 2020 y enero de 2021, equivalente a una razón de 1,13 y 1,08 respectivamente;
y, el endeudamiento total respecto de los meses de diciembre de 2020 y enero de 2021,
equivalente a una razón de 6,68 y 5,55 respectivamente.
Los déficits antes señalados se deben al nivel de crecimiento de la compañía en su primer año de
operaciones, alcanzándose un crecimiento del 92% en el cuarto trimestre del año 2020, así como
a las adecuaciones derivadas de la aplicación al primer año de operaciones del test de suficiencia
de prima y la res erva respectiva establecida en la Norma de Carácter General N° 306 de esta
Comisión.
Asimismo, de conformidad con lo dispuesto en el Título IV del Decreto con Fuerza de Ley N° 251
de 1931, podemos informar que todas las situaciones antes señaladas se verán regularizadas
tanto por la evolución natural de dicha reserva a contar del año en curso, segundo de operación,
así como también por la materialización del aumento de capital acordado por la Junta de
Accionistas de la Sociedad por el monto de CLP 7.140.000.000, tal como se informó mediante
Hecho Esencial N°2021030077569 de fecha 02 de marzo de 2021, con lo que, sujeto a las
aprobaciones regulatorias respectiva s, se espera que la situación se encuentre completamente
superada antes del 30 de abril de 2021.
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