Resolución nº 4594. Sanciones Mercado de Seguros. 2020-10-07 - Doctrina Administrativa - VLEX 901373520
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Resolución nº 4594. Sanciones Mercado de Seguros. 2020-10-07

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Vincent
JurisdicciónChile
Fecha07 Octubre 2020
Tipo de AsuntoSanciones del Mercado de Seg
1
REF.: RESUELVE REPOSICIÓN DE COMPAÑÍA DE
SEGUROS CONFUTURO S.A. EN CONTRA DE LA
RESOLUCIÓNEXENTAN°4077DE10DESEPTIEMBRE
DE2020
SANTIAGO,7DEOCTUBREDE2020
RESOLUCIÓNEXENTAN°4594
VISTOS
1)Lodispuestoenlosartículos6°y7°dela
ConstituciónPolíticadelaRepública; enlosartículos3°N°6,5°, 20N°4,36,38,52 y69delDecretoLey
N°3.538, queCrea la Comisiónpara el MercadoFinanciero; en losartículos 3° letraf), 4°, 27y 33del
DecretoLeyN°3.538,conformeasutextovigentehastael15deenerode2018;enlaNormativaInterna
deFuncionamientodelConsejodelaComisiónparaelMercadoFinanciero, queconstaenlaResolución
ExentaN°3100de2019;yenelDecretoSupremoN°1.207delMinisteriodeHaciendadelaño2017.
2) Lo dispuesto en el artículo 529 del Código de
Comercio; artículos 44 y 57 del Decreto con Fuerza de Ley N°251, de 1931, Ley de Seguros (“D.F.L.
N°251”); artículos 61 bis y 179 del Decreto Ley N°3.500 de 1980,que EstableceNuevoSistemade
Pensiones(“D.L.N°3.500”);enlaNorma deCarácterGeneralN°91queEstableceNormasparaAgentes
deVentasdeSegurosdeRentasVitaliciasdelD.L.N°3.500de1980(“NCGN°91”);enlaNormadeCarácter
GeneralN°377,queImparteNormasSobreContratacióndeSegurosdeRentasVitaliciasdelD.L.N°3.500
de1980;enlaNormadeCarácterGeneralN°218,queImparteinstruccionessobreSistemadeConsultas
yOfertasdeMontosdePensiónestablecidoporelartículo61bisdelD.L.N°3.500,de1980,conformea
sutextovigentealaépocadeloshechosmateriadelOficiodeCargos (“NCGN°218”); enlaNorma de
Carácter General N°309, que establece Principios de Gobierno Corporativo y Sistemas de Gestión de
RiesgoyControlInterno(“NCGN°309”);enlaNormadeCarácter General N°325, que Imparte
Instruccionessobre Sistemade Gestión deRiesgos de lasAsegurados yEvaluación de Solvenciade las
CompañíasporPartedelaSuperintendencia(“NCGN°325”).
CONSIDERANDO:
I.DELOSHECHOS
1.Que,estaComisiónparaelMercadoFinanciero(en
adelante“CMF”,“Servicio”,o“Comisión”),medianteResoluciónExentaN°4077de10deseptiembrede
2020,impusolasancióndemultaporUF2.000aCompañíadeSegurosConfuturoS.A.,porlassiguientes
infracciones:
1.1.‐Infracciónalaobligaciónprevistaenelpárrafo
7delnúmero7 delaSecciónIV delaNCGN°218dela CMF,queseencontrabavigente alafechade
2
loshechosdenunciados,entantolaCompañía,ensuroldepartícipe del Si stema deCon sulta syOfe rt as
deMontosdePensiones(SCOMP),nocontabaconmecanismosidóneos de verificación del
cumplimientode la normativa querigeel proceso de AceptacióndeOferta,dado que los controles
internos y de gestión de riesgo no resultaron efectivos para los procedimientos establecidos en la
aceptacióndeofertaderentasvitalicias,todavezque,serealizaronaceptacionesdeofertadepensión
sinlautilizacióndeCertificadosdeOfertasSCOMP“Original”osuDuplicado”.
Loanterior,respectode32casosposterioresal10de
septiembrede2016,cerradosenlaCompañíaSancionadaconlaintervencióndeasesoresprevisionales,
enlosque,dadoquelacompañíanocontabaconmecanismosidóneosdeverificacióndelcumplimiento
delanormativaquerigeelprocesodeAceptacióndeOferta,laaceptacióndelaofertanofueingresada
con el Certificado de Ofertas Original o su Duplicado. Lo anterior, sin considerar casos anteriores en
atenciónalodispuestoenelartículo33 deD.L.N°3.538,segúnsutextovigentehastael15deenerode
2018,aplicableenlaespecie.
1.2.‐Infracciónalaobligac ióndease soríacontenida
enelnúmero1delartículo529delCódigodeComercio enrelaciónalincisocuartodelartículo57del
D.F.L.N°251yalosincisos1y2delnúmero4delaNCGN°91, todavezque, en2071 procesos de
pensiónrealizadospor271desusagentesdeventa,yenotros40procesosgestionadosdirectamente
porlaCompañía,noasesoródebidamentealafiliadoproductoqueeltrámitedeAceptacióndeOferta
serealizósincontarconelCertificadodeOfertaSCOMPOriginalosuDuplicado,siendoéste,elúnico
documentoválidoqueacreditalarecepcióndelainformaciónyhabilitaalconsultanteparaoptarpor
unamodalidaddepensión.
Loanterior,respectode794casosposterioresal10
deseptiembrede2016,cerradosenlaCompañíaSancionada,yaseadirectamenteoconlaintervención
dea ge nt es de ven ta ,e nl os que no se ve ri fi cóq ue la ac ep ta ció ndelaofertaseingresaraconelCertificado
deOfertasOriginalosuDuplicado,vulnerandoeldeberdeasesoríaqueimponeelartículo529delCódigo
deComercio.Ello,sinconsiderarcasosanterioresenatenciónalodispuestoenelartículo33deD.L.
N°3.538,segúnsutextovigentehastael15deenerode2018,aplicableenlaespecie.
2.‐  Asimismo, teniendo en consideración que
CompañíadeSegurosdeVidaConfuturoS.A.eslasucesoraycontinuadora legal de Compañía de
SegurosdeVidaCorpseguros S.A.,elConsejodela ComisiónparaelMercado Financieroconsiderando
y ponderado todas las presentaciones, antecedentes y pruebas contenidas y hechos valer en el
procedimientoadministrativosancionatoriollegóalconvencimientoque CompañíadeSegurosdeVida
CorpsegurosS.A.incurrióenlasiguienteinfracción:
2.1.‐Infracciónalaobligaciónprevistaenelpárrafo
7delnúmero7 delaSecciónIV delaNCGN°218dela CMF,queseencontrabavigente alafechade
loshechosdenunciados,entantolaCompañíanocontabaconmecanismosidóneosdeverificacióndel
cumplimientode la normativa querigeel proceso de AceptacióndeOferta,dado que los controles
internos y de gestión de riesgo no resultaron efectivos para los procedimientos establecidos en la
aceptacióndeofertaderentasvitalicias,todavezque,serealizaronaceptacionesdeofertadepensión
sinlautilizacióndeCertificadosdeOfertasSCOMP“Original”osuDuplicado”.

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