Nuevas advertencias sobre ley de fraudes - 29 de Febrero de 2024 - El Mercurio - Noticias - VLEX 1024320974
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Nuevas advertencias sobre ley de fraudes

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Vincent

Para su buen funcionamiento, las economías requieren normas e instituciones apropiadas. Hay asimetrías de información o desequilibrios, entre otros factores, que no siempre posibilitan que las transacciones que se realizan en los distintos mercados sean libres y voluntarias. En economías dinámicas estos marcos legales requieren de actualización, pero también es relevante comprender que los cambios legislados pueden ser una fuente de nuevas distorsiones o malos funcionamientos.Así, se ha comprobado, en distintas latitudes, que hay aspectos regulatorios generados por legisladores que imponen barreras a la competencia o que impiden transacciones realmente libres o voluntarias. En esta familia de "distorsiones legislativas" cada vez adquieren más fuerza aquellas que intentando superar un problema generan incentivos perversos que, por una parte, no lo resuelven y, por otra, producen ineficiencias mucho mayores que perjudican el funcionamiento de la economía o de una parte relevante de ella.El caso de la Ley 21.234, de 2020, es un ejemplo de texto de estas distorsiones legislativas. Ella se aprobó para obligar a las instituciones financieras a hacerse responsables en caso de cobros indebidos o fraudes a los titulares de tarjetas o de transacciones electrónicas por hurto, extravío o cargos indebidos (fraude). La motivación era que dichas instituciones respondieran con agilidad a esas situaciones e invirtiesen más en sistemas que minimizaran los fraudes. Sin embargo, su redacción generó incentivos perversos. En efecto, ella obliga a restituir o devolver los fondos antes de cinco días hábiles desde el aviso en caso de montos de hasta UF 35, y siete días hábiles adicionales para fondos que superen esa magnitud. Por supuesto, en esos plazos las instituciones financieras no pueden resolver apropiadamente las solicitudes. Tienen la posibilidad, sí, de ejercer ante los juzgados de Policía Local las acciones que correspondan en caso de que recaben antecedentes de dolo o culpa grave del usuario. Por cierto, la posibilidad de ejercerlas en los plazos acordados es muy difícil, y demostrar, además, su ocurrencia no es una tarea menor.El hecho es que la Asociación de Bancos ha estimado que esta legislación está incentivando fraudes que sumarían un monto anualizado de US$ 350 millones y que sigue al alza. Desde que entró en vigencia la ley, se han...

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