Resolución nº 4595. Sanciones Mercado de Seguros. 2020-10-07 - Doctrina Administrativa - VLEX 852010463
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Resolución nº 4595. Sanciones Mercado de Seguros. 2020-10-07

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Vincent
JurisdicciónChile
Fecha07 Octubre 2020
Tipo de AsuntoSanciones del Mercado de Seg

1
REF.:  RESUELVEREPOSICIÓNINTERPUESTA POR
SEGUROSVIDASECURITYPREVISIÓNS.A.ENCONTRA
DE LA RESOLUCIÓN EXENTA N°4079 DE 10 DE
SEPTIEMBREDE2020.
____________________________________________
SANTIAGO,7DEOCTUBREDE2020
RESOLUCIONEXENTANº4595
VISTOS:
1. Lodispuestoenlosartículos6°y7°dela
ConstituciónPolíticade laRepública;en losartículos3 N°6,5,20 N°4,36,38,52 y69del Decreto
LeyN°3.538de 1980,quecrealaComisión paraelMercadoFinanciero;enlosartículos3°letraf),
4°,27y33del DecretoLeyN°3.538,conformeasu textovigentehastael15de enerode2018;en
elartículo1°yenelTítuloIIdelaNormativaInternadeFuncionamientodelConsejodelaComisión
parael MercadoFinanciero,que constaen laResoluciónExenta N°3100de 2019;yen elDecreto
SupremoN°1.207delMinisteriodeHaciendadelaño2017.
2. Lo dispuesto en el artículo 529 del Código de
Comercio;artículos44y57 delDecretoconFuerzade LeyN°251,de1931,Ley deSeguros(“D.F.L.
N°251”);artículos61 bisy179del DecretoLeyN°3.500 de1980,queEstablece NuevoSistemade
Pensiones (“D.L. N°3.500”); en la Norma de Carácter General N° 91 que Establece Normas para
Agentesde Ventas deSeguros deRentas Vitalicias delD.L. N°3.500 de1980 (“NCGN°91”); en la
NormadeCarácterGeneralN°377,queImparteNormasSobre ContratacióndeSegurosdeRentas
Vitalicias del D.L. N° 3.500 de 1980; en la Norma de Carácter General N°218, que Imparte
instruccionessobreSistemadeConsu lta syO fer tas deM onto sde Pen sió nes tab lec idop ore lar tíc ulo
61bisdelD.L.N°3.500,de1980,conforme asutextovigentealaépocadeloshechos materiadel
OficiodeCargos(“NCG N°218”);enlaNorma deCarácterGeneralN°309, queestablecePrincipios
deGobiernoCorporativoySistemasdeGestión deRiesgoyControlInterno(“NCGN°309”);y enla
NormadeCarácterGeneralN°325,queImparteInstruccionessobreSistemade GestióndeRiesgos
delas Asegurados yEvaluación de Solvencia delas Compañías porParte de laSuperintendencia
(“NCGN°325”).
CONSIDERANDO:

2
I.ANTECEDENTES.
1. QueestaComisión paraelMercado Financiero(en
adelante,la “Comisión”), mediante Resolución Exenta N°4079de 10 de septiembre de 2020 (en
adelante e indistintamente, la “Resolución Exenta N°4079 de 2020”ola“Resolución
Sancionatoria”), impuso a la sociedad Seguros Vida Security Previsión S.A.(enadelantee
indistintamente,“Security”,“laCompañía”o“laAseguradora”)unasanción demulta deUF 900,
porlassiguientesinfracciones:
i. Infracciónalaobligaciónprevistaenelpárrafo7
delnúmero7delaSecciónIVdelaNCGN°218delaCMFqueseencontrabavigentealafechade
loshechosdenunciados,entantolaCompañía,ensuroldepartícipe delSistemadeConsultasy
OfertasdeMontosdePensiones(SCOMP),nocontabaconmecanismosidóneos deverificación
del cumplimiento de la normativa que rige el proceso de Aceptación deO ferta,dado que los
controlesinternosydegestiónderiesgonoresultaronefectivos para los procedimientos
establecidos en la aceptación de oferta de rentas vitalicias, toda vez que, se realizaron
aceptacionesdeofertadepensión sinlautilizacióndeCertificadosdeOfertasSCOMP“Original”
osuDuplicado.
Loanterior,respecto de52casos posterioresal10 de
septiembrede2016,cerradosenlaCompañíaconlaintervencióndeasesoresprevisionales,enlos
que,dadoquela compañíanocontabacon mecanismosidóneosdeverificación delcumplimiento
de la normativa que rige el proceso de Aceptación de Oferta, laaceptacióndelaofertanofue
ingresadaconelCertificadodeOfertasOriginalosuDuplicado.Noseco nside raro ncaso sante riore s
enatenciónalo dispuestoenel artículo33deD.L. N°3.538,segúnsute xtovigentehastael 15de
enerode2018,aplicableenlaespecie.
ii. Infracciónalaobligacióndeasesoríacontenidaen
elnúmero 1del artículo529 delCódigo deComercio, todavez que,en 12procesos depensión
realizadosdirectamente por Security,esta noasesoródebidamente alafiliado producto queel
trámitedeAceptacióndeOfertaserealizósincontarconelCertificadodeOfertaSCOMPOriginal
osuDuplicado,siendoéste,elúnicodocumentoválidoqueacreditalarecepcióndelainformación
yhabilitaalconsultanteparaoptarporunamodalidaddepensión.
Loanterior,respectode6casosposterioresal10de
septiembrede2016,cerradosenlaCompañía,yaseadirectamenteoconlaintervencióndeagentes
deventa,enlosquenoseverificóquelaaceptacióndelaofertaseingresaraconelC ertificadode
OfertasOriginal o suDuplicado, vulnerando eldeber de asesoríaque impone elartículo 529 del
CódigodeComercio.Nos econsideraroncasosanterioresenaten ciónalodispuestoenelartículo
33deD.L.N°3.538,segúnsutextovigentehastael15deenerode2018,aplicableenlaespecie.

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