Resolución Nº 004 de Superintendencia de Pensiones, 27-01-2021
| Fecha | 27 Enero 2021 |
| Número de resolución | 004 |
| Delito | Aplica sanción a A.F.P. Provida S.A. por infracción de lo establecido en el artículo 61, en relación con los artículos 3, inciso primero y 68, inciso primero, todos del D.L. N° 3.500 de 1980; en el artículo 39, primera oración, del D.L. N° 3.500 de 1980, en relación con el artículo 23, inciso primero, del mismo cuerpo legal, primer párrafo, Números 1 y 2, Capítulo III, Letra J, Título I, Libro III y párrafo primero, Capítulo IV, Letra J, Título I, Libro III, ambos del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones; en el artículo 61 bis, incisos primero y segundo, del D.L. N° 3.500 de 1980; en el número 1 del Capítulo II, letra A, Título I del Libro III del Compendio del Sistema de Pensiones y el primer párrafo, número 3 del Capítulo II, letra A, Título I del Libro III del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
RESOLUCIÓN N° 4
Santiago, 27 de Enero de 2021
MATERIA
Aplica sanción de multa a la Administradora de Fondos de Pensiones Provida S.A.
IDENTIFICACIÓN INTERNA: RE-FIS-21-1
DESTINOS
AFP Provida S.A.
TEMA: Aspectos Legales (cod:102)
OSVALDO MACÍAS MUÑOZ
SUPERINTENDENTE DE PENSIONES
Verifique documento en https://www.spensiones.cl/apps/certificados/vOficio.php
Superintendencia de Pensiones RE-FIS-21-1
RESOLUCIÓN
VISTOS:a)
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I. LOS HECHOS
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A. Proceso de !scalización iniciado por la comunicación de fecha 18 de octubre de 2019.
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BDescribir detalladamente en que consisó la situación irregular que menciona su carta
O.374 / DSC del 18.10.2019 (fraude en pensión de vejez), mencionando las áreas donde
ocurrió y a los pos de trámite que afectó.
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BIden-car los funcionarios de la AFP involucrados en la situación (nombres y cargos),
señalando cuáles fueron los nexos o contactos externos iden-cados en su
invesgación. Proporcionar las actas de despido de los funcionarios de la AFP.
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BDescribir en qué consisó la revisión interna que se menciona en su carta 0.374 / DSC
del 18.10.2019, período que comprendió y fecha en que se realizó (revisión interna de
todos los trámites de pensión ingresados desde el año 2016 a la fecha, no encontrando
más casos en esta condición). Señalar cuáles fueron las bases de datos que revisó y
para qué períodos.
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BCuáles son las segregaciones de funciones que ha realizado para impedir que un
mismo usuario tenga acceso a todas las etapas involucradas en el proceso de trámite
de pensión y pago de bene-cios, y la fecha en que éstas entraron en funcionamiento.
La segregación de funciones para impedir que un mismo usuario tenga acceso a todas
las etapas involucradas en el proceso de trámite de pensión y pago de bene-cios, aún
no se implementa.CA &'
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No realiza frecuentemente este control, no está de-nido, me llamaron la atención los
casos en la planilla Excel del Solicitu. El control lo hizo de forma proacva, no estaba
de-nido, no estaba establecida una frecuencia ni exis@a un control especí-co para el
número de correlavo de una misma agencia en el archivo socitu. En el correo
enviado a Cecilia Nusser quedó registro de los 9 casos.C A &
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Dentro de su per-l puede modi-car fechas de nacimientos de a-liados y bene-ciarios,
fecha de solicitud de pensión, direcciones, no está seguro si puede modi-car sexo.
Las personas a su cargo, pueden modi-car fecha de nacimiento de a-liados y
bene-ciarios, domicilios, fecha de solicitud de pensión, no está seguro si pueden
modi-car el sexo.
En bene-ciarios puede modi-car completamente el nombre, RUT no se puede
modi-car.
No le llegan reportes automácos del sistema, respecto de los datos que fueron
modi-cados por sus colaboradores. Está establecido que ellos debieran comunicar por
correo de las modi-caciones.
No han habido modi-caciones en el sistema para el cambio de datos personales. Esta
pregunta y respuesta se precisó de acuerdo a lo requerido por la Sra. Catalina Moreno
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Orellana.
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exis@a ese control de validación. De haber exisdo correspondía que lo detectara la
Unidad de Trámite CA &'
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Los miembros de mi Unidad enen las mismas atribuciones para modi-caciones de
datos antes mencionados, que yo tengo en relación con los datos del a-liado.
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Enendo que no hay mandatos. Nosotros revisamos que hubiera solicitudes de
pensiones.
No existen solicitudes digitalizadas, al menos.
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No se controla. Los cambios no eran reportados. Hoy es igual. 2
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En la unidad de pago existe un control mensual previo al proceso de pago masivo que
controla vigencia de todos los mandatos en el sistema, pero no la existencia del
documento Bsico
La unidad de Selección estaba y está facultada para ingresar apoderados de cobro al
sistema, no obstante ésta facultad sería restringida durante el primer semestre de
2020, para el per-l que maneja la unidad de selección y cálculo.
El equipo de Seguridad de la Información revisa las facultades de los per-les cuando
éstos se solicitan
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Sí tengo conocimiento, fechas de nacimiento y apoderados de cobro, esos fueron los
datos que se modi-caron para este ilícito.
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Si se puede modi-car el apoderado de cobro o el modo de pago, los analistas de
trámite y supervisores, pueden realizar dichos cambios, no existen reportes
automácos de modi-caciones de campos.
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No se hubiesen detectado a través de ese control.C A &
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C. Acta de !scalización de fecha 12 de febrero de 2020.
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No hay un control en sí, que valide los casos que ingresó en la solicitud en el sistema
PU, los controles que se realizan son manuales y lo realiza él mismo.
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II. ANTECEDENTES Y DOCUMENTACIÓN RECABADA DURANTE LA FISCALIZACIÓN
A. Procesos Declaraciones de funcionarios de AFP Provida S.A. y documentos anexos.
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B. Cues;onario de !scalización, aplicado en AFP Provida S.A., de fecha 16 de diciembre
de 2019.
C. Acta !scalización de fecha 12 de febrero de 2020 y documentos anexos.
D. Cartas de AFP Provida y sus documentos anexos, en el contexto del proceso de
!scalización.
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III. ANTECEDENTES DE DERECHO. NORMAS APLICABLES.
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B!"'"no podrán otorgar a los
a-liados $ bajo ninguna circunstancia, otras pensiones, prestaciones o
bene-cios que los señalados en la ley, ya sea en forma directa o indirecta, ni aun a
@tulo gratuito o de cualquier otro modo 2 ")
$ + ;
$ VA` 4 $ V ?`
La infracción a lo dispuesto en el presente inciso, será sancionada de
1980, del Ministerio del Trabajo y Previsión Social 2
3" )
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BLas Administradoras serán responsables por los perjuicios causados a los a-liados en
sus cuentas de capitalización individual producto del no cumplimiento oportuno de sus
obligaciones"3$D
) CAT))'
! 8$# !"":0D
BLos a-liados que cumplan los requisitos establecidos en el ar@culo 3º" $
$ " &
" podrán disponer del saldo de su cuenta de
capitalización individual con el objeto de constuir una pensión. La Administradora
veri-cará el cumplimiento de dichos requisitos" $
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. RE-FIS-21-1
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0;%>F
0;H;%'"
0;"
0;%>; CAT))'
$ 8 $# & !"" & )
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BPara optar por una modalidad de pensión, los a-liados o sus bene-ciarios, en su caso,
deberán previamente recibir la información que entregue el Sistema de Consultas y
Ofertas de Montos de Pensión" $ V >
$
$
Los a-liados o bene-ciarios de pensión de sobrevivencia deberán seleccionar
personalmente su modalidad de pensión 7"D
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$ 2 & $
" deberán ser invocados por éstos ante la respecva
Administradora de Fondos de Pensiones" ! ! * "con su
cédula de idendad, suscribiendo la solicitud que corresponda, según el Anexo N° 1 del
presente Título 4 & " &
" D D 4 !
>"4!;> 79
$9
! deberá implementar mecanismos que permitan veri-car la
idendad de los a-liados$")1"
$ " D " debiendo dejar
respaldos auditables de dicha veri-cación
En todo caso la Administradora sólo deberá recibir solicitudes de pensión de invalidez
presentadas por personas disntas del a-liado, cuando éstas vengan con la -rma, o
huella digital del pulgar derecho o izquierdo de este úlmo y sean acompañadas de un
cer-cado médico que acredite que el estado de salud del a-liado le impide su
asistencia a las o-cinas de la AFP = $D
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B=1ZD !
&)13&"pero debe
garanzar que la forma de operar elegida cuente con todas las medidas de seguridad
necesarias para asegurar el correcto otorgamiento de los bene-cios previsionales
Cualquier anomalía es de exclusiva responsabilidad de la Administradora.C AT
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BCorresponderá al Jefe de Agencia, la revisión y visación de los mandatos que se le
presenten para realizar los trámites aludidos en los números anteriores, debiendo
aprobarlos o rechazarlos =8
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IV. DEL PROCEDIMIENTO INVESTIGATIVO
1. FORMULACIÓN DE CARGOS.
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A. Infracción a lo establecido en el ar?culo 61 del D.L. N° 3.500 de 1980, en relación con
los ar?culos 3, inciso primero y 68, inciso primero, del mismo cuerpo legal.
, K4 4G65)8
*. ./ 8)0&/
):03
::
B. Infracción a lo establecido en el ar?culo 39, primera oración, del D.L. N° 3.500 de
1980, en relación con el ar?culo 23, inciso primero, del mismo cuerpo legal, primer
párrafo, Números 1 y 2, Capítulo III, Letra J, Título I, Libro III y párrafo primero,
Capítulo IV, Letra J, Título I, Libro III, ambos del Compendio de Normas del Sistema de
Pensiones.
, K 4 4G65)8
* . ./ 8 )0 - >0
/ & )
C. Infracción a lo establecido en el ar?culo 61 bis, incisos primero y segundo, del D.L. N°
3.500 de 1980.
. RE-FIS-21-1
, K 4 4G65)8
*../8)0&
0 /2 5 6 +
.0
D. Infracción al número 1 del Capítulo II, letra A, Título I del Libro III del Compendio del
Sistema de Pensiones.
, K 4 4G65)8
*../8:0(//
&/0
::@:
E. Infracción al primer párrafo, número 3 del Capítulo II, letra A, Título I del Libro III del
Compendio del Sistema de Pensiones.
, K 4 4G65)8
*../8/K90
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)&/
2. DESCARGOS DE LA ADMINISTRADORA.
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0)!3(9& 67/
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""0) )
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administravos sancionatorios se debe acreditar no sólo la existencia de los hechos
imputados, sino que, además, el actuar doloso o culposo del presunto infractor
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2se sustenta en hechos que escapan
de la esfera del debido cuidado atribuible a ProVida"
visados y no objetados por esta misma Superintendencia"3
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autos no es de carácter objevo, sino que, por el contrario, exige la concurrencia de los
elementos caracteríscos de toda clase de responsabilidadP"
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. RE-FIS-21-1
2"recae sobre la autoridad que invesga y acusa, esto es, sobre el órgano
-scalizador, el peso de demostrar la ocurrencia de los hechos que con-guran la
infracción respecvaP
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suponen un actuar directo y negligente del infractor"
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a-liados accedieron a bene-cios previsionales mediante el rero de sus fondos,
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9" con posterioridad a la comisión del ilícito los
cuatro a-liados han consultado reiteradamente sus saldos a través de nuestros
canales remotos y han realizado otras transacciones en web o app (algunos incluso
varios días a la semana, consultando su saldo de manera recurrente), pero sin
haber interpuesto hasta el momento ningún reclamo respecto de falta de fondos o
causa similar.C
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J$"no ene su origen en
la falta de mandato o en una aparente negligencia de ProVida al no exigir dichos
mandatos, sino que deriva directamente de la comisión de un delito
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" fue manipulado dolosamente con el -n de evitar que se tuviera que
requerir un mandato para la entrega de los fondos a los cuatro a-liados
presuntamente perjudicados C
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5:0?Bcomo resultado de ambos procesos nunca se levantó un
reparo u observación respecto de las medidas de control y de seguridad dispuestas
. RE-FIS-21-1
por ProVida para resguardar el adecuado desarrollo de los procedimientos de
entrega de pensión en relación con los controles y medidas que hoy son
cuesonados por esta Superintendencia !"
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8))0 ) Bfueron los controles internos de
ProVida los que alertaron de las irregularidades en las entregas de los bene-cios
previsionales, lo que permió en de-niva detener los pagos en 9 de estos 27
procesosAU' 3tenían
su-ciente conocimiento del sistema como para idear una forma de manipularlo con
el -n de alterar los datos y evitar los controles dispuestos por ProVida para esas
modi-caciones AU' 1
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"lo cual implica que se esté sancionando a ProVida más de una vez por la
misma conducta, infringiéndose el principio del non bis in ídem C
. RE-FIS-21-1
) 0 EK 5 4
587)
! *&(>)BProVida
ha colaborado en todo momento
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"" ))CBtomó las medidas
pernentes con los trabajadores involucrados en la ilegíma entrega de bene-cios,
desvinculándolos inmediatamente y querellándose por los delitos comedos
!"%implementó un conjunto de nuevos controles
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3. OTRAS PETICIONES.
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V. ANÁLISIS DE LOS HECHOS, DE LA NORMATIVA APLICABLE, DEL CARGO FORMULADO Y
DE LOS DESCARGOS.
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) BNo realiza frecuentemente este control, no está de-nido, me llamaron la
atención los casos en la planilla Excel del Solicitu. El control lo hizo de forma proacva,
no estaba de-nido, no estaba establecida una frecuencia ni exis@a un control especí-co
para el número de correlavo de una misma agencia en el archivo socitu. En el correo
enviado a Cecilia Nusser quedó registro de los 9 casos.” Y a la pregunta “Existe control
actualmente. Los casos irregulares son más de los 9 que según lo declarado hasta
ahora detectó y de los casos irregulares varios debieron tener Cer-cados emidos y
subidos a SCOMP, lo cual no fue así, describir en detalle el control de lo ocurrido”,
contestó lo siguiente “Supone que ninguno de los casos irregulares no generaron folio
SCOMP. Supone que estos 18 casos no pasaron por su control y fueron terminados en el
mismo día, en la condición de pago. Los casos que pasaron directamente a pago no los
revisaron. No exis@a un control al -nal del proceso que permiera detectar algún caso
que cumpliendo los requisitos para que se emita un cer-cado de saldo no se haya
emido.C A & ' &
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5. Inexistencia de cultura de riesgo.' -
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1 De tal manera, el concepto o naturaleza de debe res duciarios, se ha desarrollado de manera
extendida en el caso de los directores de las sociedades anónimas, cuyo mandato es c ercano o
analogable al que se entrega a un administrador de recursos ajenos. Para tale s efectos, don Enriqu e
Alcalde Rodríguez, en su libro “La responsabilidad de los directores de sociedades anónimas,
responsabilidad civil y penal adm inistrativa ” (prime ra edic ión, Santiago, Chile, Edic iones Unive rsidad
Católica de Chile, 201 3, página 141 ), señala “ el contrato que contiene o da cuenta de la mencionada
relación de administración es un contrato incompleto, desde el momento que a las partes no les
compensa establecer una regulación exhaustiva de sus respectivos derech os y deberes , aun
conociendo desde el origen la exi stencia de pot enciales conictos de interés. Ello en razón que
llegado un cierto punto lo s benecios de una regul ación más detallada res ultan inferiores a los costos
de anticipar, negociar y prever exhaustivamente la regulación de todos los posibles eventos de
conicto. Y es po r eso que los riesgos inherentes a potenciales conictos de interés y el carácter
incompleto del contrato que ja la relación de administración entre administr adores y sociedad
explican, y al mi smo tiempo just ican, tanto el signicado como el contenido de l a posición du ciaria
que estos ocupan en las soc iedades anónimas.
Considerando lo anterior, el deber de diligencia y el deber de le altad constituyen l os deberes
duciarios g enerales de los administrado res, los cual es, partiendo del denominador común del d eber
de delidad, expresan la diversid ad tipológi ca de l os potencial es conic tos de intereses ent re socios
y adminis tradores, prescribiendo, de forma genéri ca, la prestación que los directores deben cu mplir
en el desempeño del cargo.
Así, la in determinación del contenido de la prestación impuesta por los deberes duciarios generales
permite que estos también actúen como cláusulas generales de resolución de los diversos tipos de
conictos de intere ses comprend idos en el r espectivo mo delo de conducta que impone cada uno de
ellos. De este modo dan entrada a todas aquellas situaciones de conicto que, aunque no
contempladas expresamente, con stituyen supuestos concr etos de infracción a tale s deberes.”
2 En tal sentido don Enrique Barros Bourie, en su Tratado de Responsabilidad Extracontr actual
(primera edición, Santiago, Chile, Editori al Jurídica de Chile, 2006, página 836), señala sobre el
particular “Los acc ionistas en comiendan al directorio la gestión de lo s negocios sociales y la
administración del patrimonio de la sociedad. Cualquiera sea la calicación jurídica q ue se atribuya a
las re laciones de l os dir ectores con l a soci edad y con los accionistas, surgen para aquéllos deberes
duciarios o de lealtad, que tienen su fundamento en el acto de conanza que envuelve ese encargo.
De un modo análogo a otras relaciones duciaria s, la exigencia de buena fe que plante a el c argo de
director de una sociedad es más acentuada que en las rel aciones que suponen meros intercambios. ”
3 Así, la doctrina extranjera ha denido una relació n du ciaria como “Aqu ella e n que una parte (el
duciario) tiene poder, en la forma de un ejercicio substitutivo de la cap acidad legal, sobre inter eses
prácticos signicativos de otro (el beneciario). ” (Traducción del inglés). VELASCO, Julian, Delimiting
duciary status. En: GORDON SMITH, D. Y GO LD, A. S. Resea rch Hand book on Fiduciary Law. 1° ed.,
Cheltenham, Reino Unido: Edward Elga r Publishing Lim ited, 2018, p. 86.
4 “Las característi cas sugeridas que todos los duciarios co mparten son las sigui entes:
Primero, los duciarios ofrecen principalmente servi cios (en contraposición a produc tos). Los
servicios que l os duciarios ofrecen usualmente son socialmente deseados, y a menudo requieren de
experiencia, co mo la salud, servicios leg ales, enseñanza, administración de activos, gobiernos
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corporativos y servicio s religiosos.
Segundo, en orden a re alizar efectivamente dichos servicios, los duciari os deben ser encom endados
con bienes o poderes.
Tercero, la encomienda representa para el encome ndero el ries go que el duciario no vaya a ser
digno de conanza. Que puedan malver sar los bienes encomendad os o mal usar los poderes
encomendados o que no pueda reali zar adecuadamente los servi cios prometidos.
Cuarto, existe la posibil idad que (1) el encomendero pueda fallar de pro tegerse a sí mismo de los
riesgos involucrados en la relación duciaria; (2) que los mercados fallen en proteger a los
encomenderos de d ichos riesgos ; y que (3) los costos para el duciario para establecer su integridad
pueda ser mayor que los bene cios obtenidos de la rela ción.
En dichas situaciones, es probable que las partes no vayan a interactuar, a menos que la ley
intervenga para proteger los intereses de la sociedad e n la provisión de dichos servicios, encontrando
las necesidades de las dos partes o –como un e conomista puede expres ar la idea- reduciend o los
costos de la relación p ara ambas partes.” (Traducción del ingl és).
FRANKEL, Tamar, “Fidu ciary law” (primer a edición, Nueva York, EUA, Oxford University Press, 2011,
página 6.
5 Ver en BAIN BRIDGE, Steph en M., The parable of the talents. En: GORDO N SMITH, D. y GOL D, A. S.
(Editores), Research H andbook on Fiduciary Law, 1° ed., Cheltenham, Reino Unido: Edward Elgar
Publishing Limited, 2018, pp. 105-1 06. “En algunas jurisdicciones modernas , responde r esas
preguntas parte con dibu jar una distinción en tre estándares proscri ptivos y prescriptivo s.
Los estánda res pro scriptivos detallan “estándares de conducta que requieren que el duciario evite
actuar, o evite situaciones donde se pueda ver tentado a actu ar, de manera distinta qu e en el interés
del beneciario”. El derecho Anglo-Australiano, por ejemplo, impone únicamente estándares
proscriptivos. E n particular, el único d eber duciario bajo dicho dere cho es el de lealtad indivisib le. El
agente no está para generar ganancia s no autorizadas ni para ten er inter és person al –u otro deber-
que esté en conic to con el prin cipal. Más all á del esta obliga ción mínima, no hay más deber posi tivo
“que actuar en interés de la persona a quien se debe ese deber”.
En contraste, los estándares prescri ptivos imponen de beres armativos, i nstruyendo al du ciario que
es lo que debe hacer. El derecho Americano y Canad iense, para citar dos ejemplos, in cluyen tanto los
estándares proscriptivos como prescriptivos. En adición a la prohibición proscriptiva para los
conictos de interés, po r ejemplo, e l derecho de Agencia Americano, prescribe u na obligación de
parte del agente para actuar armativamente en el mejor interés del principal. Similarmente, el
derecho corpo rativo de Delaware requiere que los “directores de una corpora ción con nes de lucr o
deben, en todo momento, perseguir el mejor interés de los accionistas de la corporación.” ”
(Traducc ión del inglés ).
6 Ver en ALCALDE RODRÍGUEZ, Enrique, op. cit., p. 76. “De otro lado, y com o ya adelantáramos,
constituye un “dato el hech o de que la existencia de contratos de tracto sucesivo y de largo plazo,
cuyo caso es el normal de las sociedades anóni mas, torne en prácticamente impos ible regular
acabada y completamente las obli gaciones que los socios d esean imponer a l os admini stradores d el
patrimonio social. Es por ello que establecer deberes amplios y de contenido genérico (deberes
duciarios), permite, por un lado, “conveni r” a sus respectos sin asumi r los costos de monitoreo y
scalización asociados y, al mis mo tiempo, dotar a la administración de los grados de exibilidad
necesarios, diriendo para una posterio r solu ción ju risdiccional la forma de hacer efectiva la
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principios.
Dicho en otros términos, las legisla ciones societarias, interpretando lo que sería la voluntad de los
socios, entran a presumi r cuáles serían la s exigencias que, en cuanto soc ios, impondrían a lo s sujetos
a quienes confían la administración de sus bienes e interes es comunes, sanc ionando ex post, los
comportamientos oportun istas o que no respondan a las necesidades que han denido c omo
esenciales para desempeñar sus cargos.”
7 “ Los deberes duciarios están vincu lados con la denición de relacion es duciarias. Los deberes
buscan reducir el riesgo de los encomenderos. El primer riesgo está conformado por el encargo de
bienes o po deres a lo s duciarios, y la posible tenta ción del duciario de abusar del encargo. E l
segundo r iesgo para los encomenderos surge de una posible falla para realizar los s ervicios
duciarios. El encargo y los servicio s expertos son precisamente aquellos que ben ecian a la
sociedad. Esas son las acciones q ue los enc omenderos son incentivados a tomar. Porque los deberes
duciarios está diseñados para reducir el riesgo de los encomenderos de sus acci ones, los deberes
reejan la magnitud de los riesgos. Sobre esas consideraciones, los deberes duciario s son
calibrados por las presun ciones sobre las capaci dades de los encomenderos para protegerse a sí
mismos y por las prot ecciones alternativas qu e están disponibles para los encomenderos.
La siguiente discusi ón divide los deberes du ciarios como:
El deber de lealtad, relati vo a los bienes y poderes encomen dados.
El poder de cuidado, relativo a la cualidad y cuidado del duciario en la r ealización de sus
servicios.”
(Traducc ión del inglés ).
FRANKEL, óp. cit., p. 106.
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